北京商报讯（记者孟凡霞宋亦桐）随着农商行2019年同业存单计划的密集公布，历史包袱颇重的农商行的资产质量暴露无遗。北京商报记者注意到，近日，贵州乌当农商行公布的《2019年同业存单发行计划》数据显示，截至2018年底，该行不良贷款率为11.75%，虽较2017年末有所好转，但离监管要求仍有较大差距。除贵州乌当农商行外，安徽桐城农商行2018年末的不良贷款率为12.25%，较年初大幅上升8.76个百分点。分析人士认为，过去两年，受我国投资增速下降、粮食价格下跌以及市场竞争等因素的影响，整个企业经营状况都有所下降。农商行坏账率势必会出现系统性、周期性的上升。
关于资产质量下滑问题，贵州乌当农商行在发行计划中表态，受信贷管理粗放及人员综合素质不高等因素影响，同时按照监管部门相关要求，预期比例控制在100%以内，该行将五级分类逾期90天以上不良贷款逐步入账，所以2018年末不良贷款率及拨备覆盖率等监管指标未达到监管要求。
事实上，贵州乌当农商行的不良贷款余额和不良贷款率在2017年就大幅增长，年报数据显示，截至2017年末，乌当农商行的不良贷款余额由2016年末的2.30亿元一路飙升至20.12亿元，不良贷款率也由2016年末的2.02%升至14.96%，拨备覆盖率由160.13%大幅降至26.62%。贵州乌当农商行相关人士此前在回复北京商报记者采访时表示，近年来受经济下行的影响，小微企业还款能力减弱，导致不良资产飙升，同时，该行作为地方性小银行经验不足、准备不足，从而导致资产质量大幅下降。
除乌当农商行外，安徽桐城农商行的资产质量也亮起了“红灯”，1月28日，中诚信国际发布评级报告，安徽桐城农商行主体信用评级由A+下调为A，也成为2019年首家遭评级下调的银行。评级报告称，安徽桐城农商行在国内经济放缓和民间借贷风波影响下，不良率大幅攀升、拨备覆盖率严重低于监管要求、盈利及资本相关指标大幅下滑。具体来看，截至2018年末，该行总资产215.2亿元，较2017年底缩减25.62%；不良率由3.03%同比上升至12.25%，拨备覆盖率由145.26%降至25.20%；2018年全年实现净利润0.7亿元，较2017年下滑71.66%。
北京商报记者注意到，虽然不良率接近10%的银行为少数，但农商行资产质量承压已经是不争的事实。2月21日，贵州福泉农商行公布的《2019年同业存单发行计划》显示，截至2018年9月，该行不良贷款率较上年末的4.98%上升至7.08%；同时，拨备覆盖率仅为103.91%，低于监管最低标准。江苏建湖农商行近日也披露，截至2018年11月末，该行不良贷款率由2017年底的1.96%升至4.81%，拨备覆盖率则由2017年底的154.15%骤降至83.99%。针对不良贷款率上升，江苏建湖农商行解释称，主要是受县域经济结构下行、借款人自身以及担保圈、担保链等方面的影响。
对农商行不良资产加速暴露的原因，中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英认为，农商行针对的贷款群体主要基于三四线和农村相关产业和人口，在过去两年当中，受中国投资增速下降、粮食价格下跌以及市场竞争等因素的影响，整个企业经营状况都有所下降。农商行坏账率势必会出现系统性、周期性的上升。
围绕银行不良资产化解和处置问题，银保监会副主席王兆星在2月25日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，主要包括继续加大力度处置银行机构的不良资产，同时要控制新的不良贷款增长。在经济下行过程当中，不良贷款增长的压力较大，既要化解存量不良贷款，还要有效化解增量不良贷款。王红英进一步指出，“在2018年强监管的背景下，绝大多数农商行的不良都已经暴露完毕，未来随着中国经济的回升，再加上整个经济政策对农村地区的倾斜力度，农商行经营状况也会趋于良好和改善。”
